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Cartões De Crédito

Veja por que seu limite de crédito pode ter sido reduzido recentemente

Se você não verificou o limite do seu cartão de crédito recentemente, é uma boa ideia dar uma olhada. Milhões de americanos disseram que seus limites foram reduzidos nos últimos meses, de acordo com uma pesquisa da CompareCards.

Na queda econômica da pandemia, é uma maneira que os bancos estão tentando reduzir o risco, diz especialista em crédito John Ulzheimer, anteriormente da FICO e Equifax. “Mais pessoas estão desempregadas ou trabalhando menos horas, então a redução dos limites é para evitar que o consumidor fique com um grande saldo que não pode pagar”, diz ele.

Uma redução na linha de crédito pode afetar seu crédito e sua capacidade de tomar emprestado o que você precisa - mas existem maneiras de diminuir o golpe. Aqui está o que você deve saber.

O que é um limite de crédito?

Seu limite de crédito é o valor máximo que o emissor do cartão de crédito irá emprestar a você. Depois de atingir esse limite, você deve pagar seu saldo antes de cobrar mais.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, os bancos só precisam notificá-lo sobre uma redução do limite de crédito se você perder um pagamento ou levantar uma bandeira vermelha. Se você não recebeu um desses avisos, pode descobrir se seu limite mudou verificando a fatura do cartão de crédito, ligando para o emissor ou fazendo login em sua conta.

Um limite inferior pode afetar sua pontuação de crédito?

Resumindo, sim. “Limites mais baixos podem significar um aumento nas taxas de utilização rotativa, o que quase certamente levará a pontuações mais baixas”, diz Ulzheimer.

É assim que funciona. Sua pontuação de crédito é parcialmente baseada em sua taxa de utilização de crédito, ou quanto crédito você está usando. Um baixo índice de utilização de crédito sinaliza menos risco para o credor - o que mantém seu crédito saudável. Idealmente, seu índice de utilização de crédito deve permanecer em torno de 30% ou menos. A maioria dos limites de crédito foi cortada em $ 1.000 ou menos na pesquisa CompareCards, embora 22% tenham sido reduzidos em pelo menos $ 5.000.

Um baixo índice de utilização de crédito sinaliza menos risco para o credor - o que mantém seu crédito saudável.

Por exemplo, se o limite de crédito do seu único cartão de crédito for $ 2.000 e seu saldo for $ 400, você está usando 20% do seu limite de crédito. Mas se o seu emissor diminuiu recentemente o seu limite para $ 1.000 e o seu saldo não muda, então você está usando automaticamente 40% do seu crédito. Como resultado, você parece ser um tomador de empréstimo mais arriscado e sua pontuação de crédito pode cair.

O que você pode fazer se sua linha de crédito for reduzida?

Se você se encontrar nesta posição, há algumas coisas que você pode fazer para mitigar os efeitos em sua pontuação.

1. Peça ao emissor para aumentá-lo novamente

Se o limite do seu cartão de crédito foi cortado, entre em contato com o emissor do cartão. “Você certamente pode pedir ao emissor que reconsidere sua decisão”, diz Ulzheimer. "Mas, eles certamente podem dizer 'não'."

Ter uma boa pontuação de crédito pode melhorar suas chances de restabelecer sua linha de crédito original. Você também pode apontar como você usou o cartão de forma responsável. Mencione há quanto tempo você é cliente e que sempre fez pagamentos em dia, por exemplo.

2. Fale com seus outros emissores de cartão

Se isso não funcionar, mas você tiver outro cartão de crédito, entre em contato com o outro emissor. Você pode pedir a eles que aumentem seu limite de crédito.

Essa mudança pode afetar seu crédito de duas maneiras. O emissor pode puxar seu crédito quando você solicitar um aumento, e um puxão forte pode danificar seu crédito temporariamente. Mas você também está aumentando seu crédito total disponível, o que pode melhorar sua saúde de crédito. No geral, pode ter um efeito positivo.

3. Pegue um novo cartão de crédito

Outra opção é solicitar uma nova conta com um emissor diferente. Isso pode criar a mesma relação push-pull: O efeito negativo da consulta dura provavelmente será atenuado pelo aumento geral em seu crédito disponível.

Se precisar de algumas ideias, você pode dar uma olhada em alguns dos nossos cartões de crédito favoritos que revisamos.

Mas lembre-se: como os bancos procuram reduzir o risco, eles podem estar oferecendo menos cartões de crédito no momento. Antes de se inscrever, você pode tentar melhore suas chances de qualificação.

4. Pague sua conta com mais frequência

Se tudo mais falhar, você pode começar a fazer pagamentos mais frequentes. Em vez de pagar uma vez por mês, você pode pagar o saldo a cada duas semanas, de modo que sua taxa de utilização fique em torno ou abaixo dos 30% recomendados.

Resultado

Os termos do seu cartão de crédito podem mudar e você pode ou não receber um aviso sobre isso. De vez em quando, verifique os detalhes importantes do seu cartão de crédito, incluindo seu limite de crédito, taxa de porcentagem anual e data de vencimento.

Também tente manter a utilização de seu crédito em torno de 30% ou menos. Se seu limite de crédito caiu recentemente, você pode entrar em contato com o emissor, mudar seus hábitos de consumo para ajudar a manter seu crédito saudável ou abrir um novo cartão de crédito.

Embora você não queira usar muito crédito, é uma boa ideia usar seus cartões de crédito ocasionalmente. Na pesquisa CompareCards, 1 em cada 4 portadores de cartão disse que teve pelo menos um cartão de crédito fechado por seu emissor nos últimos 60 dias. Os emissores de cartão eram mais propensos a cancelar essas contas devido à inatividade.

Considere usá-los para pagamentos pequenos e recorrentes, como Netflix ou sua conta de celular, e configure alertas para garantir que você pague a conta na data devida.

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