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Cartões De Crédito

Análise do Chase Freedom Flex: grandes benefícios sem taxa anual

No final de agosto, o Chase anunciou o Chase Freedom Flex, um cartão de crédito com recompensas em dinheiro de volta que não tem taxa anual. O novo cartão oferece o melhor dos dois mundos - há uma categoria de reembolso de 5% que muda a cada trimestre mais três categorias fixas que recompensam os gastos com viagens, jantares e compras em drogarias.

No mundo dos cartões de crédito de categoria, essa combinação é bastante única. Além disso, o cartão Chase Freedom Flex tem várias ofertas introdutórias que podem ser difíceis de ignorar.

Nesta análise, detalhamos o que o Freedom Flex tem a oferecer para ajudá-lo a decidir se seria uma boa adição à sua carteira.


Chase Freedom Flex

  • Taxa anual: Nenhum
  • APR de compra introdutória: 0% APR por 15 meses
  • APR normal: 14,99% a 23,74%
  • APR de transferência de saldo: 14,99% a 23,74%
  • Taxa de transferência de saldo: 5% ou $ 5, o que for maior
  • Pontos: Ganhe 5% em dinheiro de volta nos primeiros $ 1.500 gastos em categorias rotativas a cada trimestre, 5% em viagens por meio do Chase Ultimate Rewards, 3% em jantares e compras em drogarias e 1% em todas as outras compras.
  • Oferta de recompensas introdutórias: Um adicional de 4% em compras durante o primeiro ano e em passeios Lyft até março de 2022
  • Taxa de transação estrangeira: 3%

Quem deve obter o Chase Freedom Flex?

O Chase Freedom Flex oferece muitas oportunidades de ganhar dinheiro de volta para o essencial. De acordo com Chase, a mudança na categoria trimestral pode oferecer 5% de reembolso em mantimentos, serviços de streaming, gás, serviços públicos ou varejistas específicos. Por exemplo, os titulares do cartão ganharão a taxa de recompensa superior ao fazer compras no Walmart e no PayPal de outubro a dezembro.

Se você não tem cozinhado muito em casa ultimamente, pode acumular 3% no jantar e comida para viagem, incluindo certos serviços de entrega. Você também pode marcar 3% sempre que for à drogaria para comprar itens de higiene pessoal.

Se você não cozinha muito em casa ultimamente, pode ganhar 3% em jantares e comida para viagem, incluindo certos serviços de entrega.

Se você está procurando um cartão com ofertas de introdução, o Freedom Flex tem muitos incentivos para inscrição. Há uma oferta introdutória de APR de 0% nas compras para os primeiros 15 meses. Portanto, se você quiser fazer um projeto caseiro ou precisar comprar um item caro, poderá fazê-lo no cartão e pagá-lo lentamente, sem ter que se preocupar com juros.

O Freedom Flex também oferece um reembolso adicional de 4% em dinheiro sobre os primeiros US $ 12.000 gastos em mantimentos durante o primeiro ano, totalizando 5%. (Isso é apenas para compras em supermercados e exclui gastos em superlojas como Walmart e Target.) Se seus hábitos estão de acordo com o do americano médio, quem de acordo com o Bureau of Labor and Statistics gasta $ 375 por mês, seus gastos caberão confortavelmente sob esse limite.

O Freedom Flex também oferece um reembolso adicional de 4% em dinheiro sobre os primeiros US $ 12.000 gastos em mantimentos durante o primeiro ano, totalizando 5%.

Tem mais. A partir desta publicação, se você gastar $ 500 nos primeiros três meses, também ganhará um bônus em dinheiro de $ 200.

E até março de 2022, o cartão dará a você 4% extra nas viagens Lyft, então você recebe um total de 5% de volta. Os titulares do cartão também recebem um DashPass gratuito por três meses. DashPass é o serviço de assinatura da DoorDash, onde você recebe entrega gratuita em pedidos qualificados. Depois que a assinatura gratuita expirar, você terá mais nove meses de DashPass com 50% de desconto.

Que pontos você ganha com o Chase Freedom Flex?

Recompensas de jantar Chase Freedom Flex

Crédito: Getty Images / Xsandra

Há muito para desempacotar, então aqui está uma lista com marcadores:

  • 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros US $ 1.500 gastos a cada trimestre na categoria de recompensas rotativas
  • 5% ao reservar viagens por meio do Chase Ultimate Rewards, por exemplo, passagens aéreas, estadias em hotéis, aluguel de carros, atividades e cruzeiros
  • 5% em viagens Lyft até março de 2022
  • 3% em drogarias
  • 3% no jantar (incluindo comida para viagem)
  • 1% em todo o resto

O dinheiro de volta ganho é rastreado em pontos e um ponto vale um centavo. Os pontos nunca expiram enquanto sua conta estiver aberta, e você pode resgatar dinheiro de volta por dinheiro, vales-presente, viagens ou produtos e serviços por meio do "pagamento com pontos".

Que vantagens você ganha com o Chase Freedom Flex?

O Freedom Flex é um Mastercard - o primeiro do Chase em cinco anos - que vem com vantagens World Elite Mastercard. Com o Zero Liability Protection, os titulares do cartão não serão responsabilizados por compras não autorizadas.

As compras feitas com o cartão também são cobertas por até 120 dias. Se um item for danificado ou roubado, você pode ser reembolsado em até $ 500 por sinistro e $ 50.000 por conta.

Se você alugar um carro, poderá estar coberto em caso de colisão ou roubo. O seguro de cancelamento de viagem também pode reembolsar você em até $ 1.500 por pessoa ou até $ 6.000 por viagem se uma viagem pré-paga for interrompida ou cancelada por completo.

Os telefones em sua conta têm cobertura de até $ 800 por sinistro e $ 1.000 por ano se forem roubados ou danificados, desde que você pague a conta com cartão de crédito.

Como o Chase Freedom Flex se compara a outras placas?

Chase Freedom Flex

Crédito: Revisado / Naidin Concul-Ticas

O Chase Freedom Flex se destaca como um cartão que possui categorias giratórias e categorias fixas. Você provavelmente está se perguntando como ele se compara a outros que você pode escolher, então vamos discutir:

O Chase Freedom Flex vs. o Chase Freedom Unlimited

Chase também anunciou mudanças no Freedom Unlimited durante o lançamento do Freedom Flex. Até agora, o Freedom Unlimited era um cartão de taxa fixa que dava 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras sem outras categorias de recompensas.

Agora, além do dinheiro de volta ilimitado de 1,5%, o Freedom Unlimited oferecerá 5% em viagens pelo Chase Ultimate Rewards e 3% em dinheiro de volta em restaurantes e drogarias, bem como o Freedom Flex.

Embora os titulares do cartão Freedom Unlimited não ganhem dinheiro nas categorias rotativas de 5%, uma vantagem é que você ganha 1,5% quando faz compras fora das categorias de bônus; enquanto isso, o Chase Freedom Flex dá a você 1% de volta para compras fora da categoria.

O Chase Freedom Unlimited atualmente tem algumas das mesmas vantagens de introdução do Freedom Flex. Por exemplo, a Freedom Unlimited também dá um adicional de 4% em dinheiro de volta em mantimentos para o primeiro ano (com um limite de gastos de $ 12.000), e você ganhará um bônus em dinheiro de $ 200 se gastar $ 500 nos primeiros três meses.

O Chase Freedom Flex vs. The Chase Freedom

O Chase Freedom é um cartão rotativo popular da categoria de 5% sem taxa anual, embora o emissor pare de aceitar novos aplicativos no final de setembro de 2020. Como com o Freedom Flex, os portadores de cartão precisam ativar a categoria 5% a cada trimestre para ganhar a melhor taxa de recompensa.

Os titulares de cartão pontuam 5% em áreas como gás, internet, serviços de streaming, mantimentos, Amazon.com e Whole Foods. (Lembre-se de que essas categorias podem mudar a cada ano.) O limite de gastos para a categoria de 5% é de US $ 1.500 por trimestre e você ganha 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.

O Chase Freedom Flex vs. Discover it®

O Discover it é outro cartão rotativo popular da categoria de 5% sem taxa anual. Para ganhar a melhor taxa de recompensa, os portadores de cartão precisam ativar a categoria 5% a cada trimestre, que atualmente inclui supermercados, postos de gasolina, farmácias, restaurantes, PayPal, Amazon e muito mais. O limite de gastos para a categoria de 5% é de US $ 1.500 por trimestre e você ganha 1% em todas as outras compras.

O Discover vai igualar seu dinheiro de volta dólar a dólar no final do primeiro ano, e isso é algo que o Freedom Flex não tem. No momento, há também uma oferta introdutória de 0% por 14 meses em transferências de saldo e novas compras.

Quais são as desvantagens do Chase Freedom Flex?

Embora os titulares do cartão recebam 5% de reembolso na viagem, o cartão também tem uma taxa de transação estrangeira de 3%, então pode não ser o cartão certo para levar consigo. Desde a viagens internacionais ainda estão em baixa, você só pode estar fazendo planos de viagem domésticos de qualquer maneira.

Além disso, o Freedom Flex não tem um programa de recompensas "hands-off". Você deve ativar a categoria de recompensas rotativas de 5% antes do prazo para ganhar recompensas da categoria a cada trimestre. No entanto, você também precisará dar esse passo com cartões semelhantes no mercado.

Como seus concorrentes, há também um limite de gastos de US $ 1.500 na categoria de 5% para cada trimestre. Isso resulta em um limite de US $ 500 por mês, e isso pode ser baixo se você fizer compras para uma família grande. Depois de ultrapassar esse limite, você ganha apenas 1% do dinheiro de volta.

Então, você deve obter o Chase Freedom Flex?

O anúncio do Freedom Flex está agitando as coisas na esfera da categoria rotativa de cartão de crédito. Agora, se suas compras não se alinham com a categoria trimestral, você pode recorrer às taxas fixas para maximizar as recompensas. Lembre-se de que você precisa ativar a categoria rotativa de 5% a cada trimestre para participar. Recomendamos definir alguns alertas de calendário para que você não perca.

Coisas para saber sobre cartões de crédito

  • As taxas de APR de longo período introdutório são apenas um incentivo de curto prazo. Taxas APR potencialmente altas entram em vigor após o término do período de introdução do cartão, o que pode custar muito dinheiro se você não pagar o saldo. É muito importante, especialmente ao obter um cartão para uma grande compra, ficar de olho nas suas finanças e no calendário.
  • As taxas de APR e os limites de crédito variam de acordo com seu crédito individual. Os limites de crédito e as taxas de juros de cada cartão são determinados com base na situação pessoal de cada titular, portanto, não levamos essas informações em consideração na avaliação desses cartões. Lembre-se de pagar seu cartão integralmente todos os meses, para que não haja cobrança de juros.
  • Os bancos têm a palavra final sobre quem eles aceitam como cartão de crédito. Essas recomendações foram elaboradas com o pressuposto de que os candidatos teriam crédito médio ou superior. Dito isso, os bancos decidem para quem irão emitir cartões de crédito usando critérios que incluem, mas nem sempre se limitam a, a pontuação de crédito de um indivíduo ao avaliar cada candidato.

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